英国几家大型银行已完成全球首批利用代币化存款在彼此间进行资金转移的交易。这是基于区块链的商业银行货币方案取得的重大进展，支持者认为，这是稳定币的一种更安全替代方案。
十多年来，银行及其他金融机构一直致力于将区块链技术引入自身的IT系统，具体做法是创建代表存款、股票、债券及货币等资产的加密代币。然而，由于各家银行各自开发基于区块链的系统，导致机构之间无法进行此类交易。
英国金融协会（ UK Finance）透露，劳埃德银行和巴克莱银行现已利用代币化存款完成了两笔抵押贷款交易；与此同时，包括汇丰银行在内的三家银行本周进行了一笔模拟在线市场购物场景的个人对个人（P2P）交易。
这些试验是英国金融协会牵头的“英国代币化存款”（Great British Tokenised Deposit）项目的一部分；此前，参与银行已通过去年启动的一项试点计划承诺加入该项目。
银行方面表示，与使用现有系统相比，转移代币化资产的成本可能更低、效率也更高；与此同时，英国央行也表态称，更希望银行利用代币化存款而非稳定币（一种与美元或其他货币挂钩的加密代币）进行创新。
代币化存款与存入银行账户的资金享有同等法律地位；相比之下，稳定币通常由私营公司发行，会将资金从银行体系中抽离，从而引发了关于信贷成本及货币主权的担忧。
在模拟在线购物过程中，可编程存款机制允许将资金预先锁定在买方账户中，待确认收到货物后才将其释放给卖方；英国金融协会负责支付与创新的董事总经理 Jana Mackintosh 表示，这表明该技术能够降低欺诈风险。尽管资金在账户间进行了转移，但此次测试并未涉及实际货物的交付。
此外，银行还利用代币化存款完成了两笔转按揭交易；在此类交易中，一旦房产交易完成，锁定的资金便会自动释放。
Mackintosh 补充道，该项目目前计划成立一家公司，并制定一套规则手册和治理框架，以支持从试点阶段过渡到全面生产阶段；参与的银行计划在 2027 年第一季度发行三只数字债券，这些债券将能够利用代币化存款进行交易和结算。
她提到与欧洲同行的交流时表示：“过去 12 个月里，其他司法管辖区的相关方一直在认真探讨我们的做法，试图了解如何才能迎头赶上。”
在美国，银行业协会兼支付公司 The Clearing House 于 6 月宣布了一项银行间代币化存款项目。
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责任编辑：于健 SF069
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